Anschlussfinanzierung vs. Umschuldung: Ein Vergleich

Einleitung: Was bedeutet Anschlussfinanzierung und Umschuldung?

Wenn die Zinsbindung Ihres Immobilienkredits ausläuft, stehen Sie vor einer wichtigen Entscheidung: Wie geht es mit der Finanzierung weiter? Genau hier kommen die Begriffe Anschlussfinanzierung und Umschuldung ins Spiel. Beide Optionen zielen darauf ab, die verbleibende Restschuld zu begleichen, unterscheiden sich jedoch in der Herangehensweise und den möglichen Vorteilen. Doch was bedeutet das konkret für Sie? Und welche Variante passt besser zu Ihrer finanziellen Situation? Dieser Artikel hilft Ihnen, Klarheit zu gewinnen und die richtige Wahl zu treffen.

Prolongation und Umschuldung im Vergleich: Die entscheidenden Unterschiede

Die Begriffe Prolongation und Umschuldung stehen im Zentrum der Anschlussfinanzierung, doch sie verfolgen unterschiedliche Ansätze. Während die Prolongation den bestehenden Kreditvertrag bei Ihrer aktuellen Bank verlängert, geht es bei der Umschuldung um den Wechsel zu einem neuen Anbieter. Beide Optionen haben ihre eigenen Stärken und Schwächen, die sich je nach Ihrer individuellen Situation unterschiedlich auswirken können.

Hier sind die wesentlichen Unterschiede auf einen Blick:

• Flexibilität: Die Prolongation bietet meist wenig Spielraum für Vertragsänderungen, während die Umschuldung Ihnen die Möglichkeit gibt, Konditionen wie Sondertilgungen oder Laufzeiten neu zu verhandeln.
• Kosten: Bei der Prolongation fallen in der Regel keine zusätzlichen Gebühren an. Die Umschuldung hingegen kann mit Kosten für Notar und Grundbuchamt verbunden sein, die jedoch durch bessere Zinskonditionen oft ausgeglichen werden.
• Aufwand: Die Prolongation ist unkompliziert und schnell abgewickelt, da keine neuen Verträge oder Bonitätsprüfungen notwendig sind. Die Umschuldung erfordert mehr Zeit und Unterlagen, bietet dafür aber die Chance auf Einsparungen.
• Zinssätze: Ihre aktuelle Bank ist nicht immer die günstigste Option. Durch eine Umschuldung können Sie von attraktiveren Angeboten anderer Anbieter profitieren.

Die Wahl zwischen Prolongation und Umschuldung hängt letztlich davon ab, was Ihnen wichtiger ist: Bequemlichkeit oder die Möglichkeit, langfristig Geld zu sparen. Ein Vergleich der Angebote ist dabei unverzichtbar, um die beste Entscheidung zu treffen.

Vor- und Nachteile von Anschlussfinanzierung und Umschuldung im Überblick

Vorteile der Prolongation: Wann die Verlängerung bei der Hausbank sinnvoll ist

Die Prolongation, also die Verlängerung des bestehenden Darlehens bei Ihrer aktuellen Bank, kann in bestimmten Situationen eine äußerst praktische und sinnvolle Lösung sein. Besonders dann, wenn Sie auf einen unkomplizierten und schnellen Prozess Wert legen, bietet diese Option einige Vorteile, die nicht von der Hand zu weisen sind.

• Minimaler Aufwand: Da keine neuen Verträge abgeschlossen werden müssen, entfällt die Notwendigkeit, zusätzliche Unterlagen wie Einkommensnachweise oder Immobilienbewertungen einzureichen. Alles bleibt sozusagen „in der Familie“.
• Keine Zusatzkosten: Anders als bei einer Umschuldung entstehen bei der Prolongation keine Gebühren für Notar oder Grundbuchänderungen. Das spart bares Geld.
• Stabilität und Vertrauen: Sie bleiben bei Ihrer vertrauten Bank, mit der Sie bereits eine Geschäftsbeziehung aufgebaut haben. Gerade in unsicheren Zeiten kann das ein beruhigender Faktor sein.
• Schnelle Abwicklung: Der gesamte Prozess ist in der Regel innerhalb weniger Tage abgeschlossen, da die Bank Ihre finanzielle Situation bereits kennt und keine erneute Prüfung notwendig ist.

Die Prolongation ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie mit den bisherigen Konditionen zufrieden sind und keine großen Änderungen an Ihrem Kreditvertrag vornehmen möchten. Auch wenn Ihre Bonität sich verschlechtert hat oder der Zinssatz Ihrer Bank konkurrenzfähig ist, kann diese Option die richtige Wahl sein. Manchmal ist es eben besser, den einfachen Weg zu gehen, anstatt sich durch einen aufwändigen Wechsel zu kämpfen.

Nachteile der Prolongation: Warum sie nicht immer die beste Wahl ist

So bequem die Prolongation auch sein mag, sie hat ihre Schattenseiten. In vielen Fällen entgeht Ihnen durch die Verlängerung bei der bisherigen Bank die Chance, Ihre Finanzierung zu optimieren. Warum? Weil Bequemlichkeit oft ihren Preis hat – und der kann bei einer Baufinanzierung schnell in die Tausende gehen.

• Höhere Zinssätze: Ihre Hausbank wird Ihnen selten die besten Konditionen am Markt anbieten. Ohne Vergleich mit anderen Anbietern riskieren Sie, unnötig hohe Zinsen zu zahlen.
• Wenig Verhandlungsspielraum: Bei einer Prolongation sind die Anpassungsmöglichkeiten oft begrenzt. Möchten Sie beispielsweise die Tilgungsrate ändern oder Sondertilgungen flexibel einbauen, stoßen Sie schnell an Grenzen.
• Keine Wettbewerbsvorteile: Ein Wechsel zu einer anderen Bank kann Ihnen nicht nur bessere Zinsen, sondern auch modernere und flexiblere Vertragsbedingungen bringen. Diese Vorteile bleiben bei einer Prolongation ungenutzt.
• Gefahr der Passivität: Viele Kreditnehmer akzeptieren das erste Angebot ihrer Bank, ohne es kritisch zu hinterfragen. Dabei sind die Konditionen oft nur mittelmäßig und könnten durch eine Umschuldung deutlich verbessert werden.

Die Prolongation ist also nicht immer die beste Wahl, besonders wenn Sie langfristig sparen möchten. Ein genauer Blick auf die Marktangebote und ein Vergleich mit den Konditionen Ihrer Bank sind entscheidend, um keine finanziellen Nachteile in Kauf zu nehmen. Denn wie heißt es so schön? Wer nicht vergleicht, zahlt drauf.

Wie die Umschuldung Geld spart: Zinsvorteile und Flexibilität erklärt

Die Umschuldung bietet eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung finanziell zu optimieren. Durch den Wechsel zu einer anderen Bank können Sie nicht nur von besseren Zinssätzen profitieren, sondern auch Ihren Kreditvertrag flexibler gestalten. Aber wie genau spart man dabei Geld? Und warum ist die Umschuldung oft so attraktiv?

Zinsvorteile: Der größte Hebel für Einsparungen liegt in den Zinsen. Selbst ein kleiner Unterschied von nur 0,5 Prozentpunkten kann bei einer Restschuld von beispielsweise 150.000 Euro über die Jahre mehrere Tausend Euro ausmachen. Je größer die Restschuld und je länger die Laufzeit, desto stärker wirken sich niedrigere Zinsen aus.

Flexibilität: Bei einer Umschuldung können Sie Ihren Vertrag neu verhandeln und an Ihre aktuellen Bedürfnisse anpassen. Dazu gehören:

• Sondertilgungen: Viele Banken bieten die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen in den Vertrag aufzunehmen. So können Sie schneller schuldenfrei werden.
• Anpassung der Tilgungsrate: Wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat, können Sie die Tilgungsrate erhöhen oder senken, um die Rückzahlung besser an Ihre Lebensumstände anzupassen.
• Berücksichtigung des Immobilienwerts: Ist der Wert Ihrer Immobilie gestiegen, können Sie bei der neuen Bank bessere Konditionen aushandeln, da das Risiko für den Kreditgeber sinkt.

Ein weiterer Vorteil: Durch den Wechsel des Anbieters entsteht ein gewisser Wettbewerb. Neue Banken sind oft bereit, Ihnen attraktive Konditionen anzubieten, um Sie als Kunden zu gewinnen. Diese Dynamik können Sie zu Ihrem Vorteil nutzen.

Die Umschuldung spart also nicht nur Geld, sondern gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Finanzierung flexibler und zukunftssicherer zu gestalten. Wichtig ist jedoch, die Kosten für den Wechsel – wie Notar- und Grundbuchgebühren – im Blick zu behalten. Wenn die Einsparungen die Wechselkosten übersteigen, ist die Umschuldung in der Regel eine lohnende Entscheidung.

Kosten und Aufwand einer Umschuldung: Lohnt sich der Wechsel?

Eine Umschuldung klingt verlockend – bessere Zinsen, mehr Flexibilität, langfristige Einsparungen. Doch bevor Sie den Wechsel angehen, sollten Sie die damit verbundenen Kosten und den Aufwand genau unter die Lupe nehmen. Denn nur wenn die Vorteile die Ausgaben überwiegen, lohnt sich der Schritt wirklich.

Welche Kosten entstehen bei einer Umschuldung?

• Notar- und Grundbuchgebühren: Da die Grundschuld von Ihrer bisherigen Bank auf die neue Bank übertragen werden muss, fallen hierfür Gebühren an. Diese liegen meist bei etwa 0,2 % der Restschuld. Bei einer Restschuld von 100.000 Euro wären das ca. 200 Euro.
• Bearbeitungsgebühren: Manche Banken erheben Gebühren für die Abwicklung der Umschuldung. Diese sind jedoch oft verhandelbar oder entfallen ganz.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Falls Sie Ihren Kredit vor Ablauf der Zinsbindung umschulden möchten, kann Ihre bisherige Bank eine Entschädigung verlangen. Diese Kosten können erheblich sein, weshalb ein Wechsel meist erst nach Ablauf der Zinsbindung sinnvoll ist.

Wie hoch ist der Aufwand?

• Unterlagen zusammenstellen: Für die neue Bank benötigen Sie aktuelle Nachweise, wie Einkommensbescheinigungen, Kontoauszüge und Informationen zur Immobilie. Das kann etwas Zeit in Anspruch nehmen.
• Vergleich und Verhandlung: Um die besten Konditionen zu finden, sollten Sie Angebote mehrerer Banken einholen und vergleichen. Hierbei kann ein unabhängiger Finanzberater hilfreich sein.
• Abwicklung des Wechsels: Die neue Bank übernimmt in der Regel die Kommunikation mit der alten Bank und kümmert sich um die Übertragung der Grundschuld. Dennoch sollten Sie den Prozess im Blick behalten.

Lohnt sich der Wechsel?

Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab: der Höhe Ihrer Restschuld, der Differenz zwischen den alten und neuen Zinssätzen sowie den Wechselkosten. Eine einfache Faustregel: Je größer die Restschuld und je länger die verbleibende Laufzeit, desto mehr können Sie durch niedrigere Zinsen sparen. Wenn die Einsparungen die Kosten deutlich übersteigen, ist die Umschuldung eine kluge Entscheidung.

Ein Rechenbeispiel kann helfen: Angenommen, Sie haben eine Restschuld von 150.000 Euro und können den Zinssatz von 3,0 % auf 2,0 % senken. Über eine Laufzeit von 10 Jahren sparen Sie so mehrere Tausend Euro – selbst nach Abzug der Wechselkosten. Klingt doch gar nicht so schlecht, oder?

Entscheidungshilfe: Prolongation oder Umschuldung – Welche Lösung passt zu Ihnen?

Die Entscheidung zwischen Prolongation und Umschuldung hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Es gibt keine universelle Antwort, denn was für den einen Kreditnehmer ideal ist, kann für den anderen weniger sinnvoll sein. Um Ihnen die Wahl zu erleichtern, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Wie wichtig ist Ihnen Bequemlichkeit? Wenn Sie den Aufwand gering halten möchten und mit Ihrer aktuellen Bank zufrieden sind, könnte die Prolongation die bessere Wahl sein. Sie sparen Zeit und umgehen zusätzliche Bürokratie.
• Wie attraktiv sind die Konditionen Ihrer Bank? Prüfen Sie, ob das Angebot Ihrer Bank mit den aktuellen Marktzinsen mithalten kann. Liegt der Zinssatz deutlich über dem Marktniveau, könnte eine Umschuldung erhebliche Einsparungen bringen.
• Wie flexibel möchten Sie sein? Wenn Sie planen, Sondertilgungen zu leisten oder die Tilgungsrate anzupassen, bietet die Umschuldung oft mehr Spielraum. Die Prolongation ist hier meist weniger flexibel.
• Wie hoch ist Ihre Restschuld? Bei einer hohen Restschuld lohnt sich eine Umschuldung oft mehr, da selbst kleine Zinsunterschiede große Einsparungen bewirken können. Bei einer geringen Restschuld könnten die Wechselkosten den Vorteil jedoch schmälern.
• Wie steht es um Ihre Bonität? Wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert hat, z. B. durch Einkommensverluste, könnte es schwieriger sein, bei einer neuen Bank gute Konditionen zu erhalten. In diesem Fall ist die Prolongation oft die sicherere Wahl.

Wann passt welche Lösung?

Wählen Sie die Prolongation, wenn Sie den Aufwand minimieren möchten, Ihre Bank ein konkurrenzfähiges Angebot macht oder Ihre Bonität sich verschlechtert hat. Die Umschuldung hingegen ist ideal, wenn Sie von besseren Zinsen profitieren, flexiblere Vertragsbedingungen aushandeln oder langfristig Geld sparen möchten.

Am Ende gilt: Vergleichen Sie immer! Selbst wenn die Prolongation zunächst einfacher erscheint, kann ein kurzer Blick auf die Angebote anderer Banken eine überraschend günstige Alternative aufzeigen. Eine gut informierte Entscheidung zahlt sich aus – buchstäblich.

Praxisbeispiel: Finanzierung optimieren durch Vergleich und Umschuldung

Um die Vorteile einer Umschuldung greifbarer zu machen, schauen wir uns ein konkretes Beispiel an. Stellen Sie sich vor, Herr und Frau Müller haben vor zehn Jahren ein Darlehen für ihr Eigenheim aufgenommen. Die ursprüngliche Kreditsumme betrug 250.000 Euro, und nach Ablauf der Zinsbindung steht noch eine Restschuld von 150.000 Euro aus. Der Zinssatz ihres aktuellen Kredits liegt bei 3,2 %, und die Bank bietet ihnen eine Prolongation zu 3,0 % an. Klingt erstmal nicht schlecht, oder?

Doch Herr Müller beschließt, die Angebote anderer Banken zu prüfen. Nach etwas Recherche findet er ein Umschuldungsangebot mit einem Zinssatz von 2,2 %. Nun stellt sich die Frage: Lohnt sich der Wechsel?

Rechenbeispiel:

• Prolongation: Bei einem Zinssatz von 3,0 % und einer Restschuld von 150.000 Euro zahlen die Müllers über die nächsten zehn Jahre etwa 45.000 Euro an Zinsen.
• Umschuldung: Mit dem neuen Zinssatz von 2,2 % reduzieren sich die Zinskosten auf etwa 33.000 Euro über denselben Zeitraum.

Die Einsparung durch die Umschuldung beträgt also rund 12.000 Euro. Selbst wenn man Wechselkosten wie Notar- und Grundbuchgebühren von etwa 500 Euro berücksichtigt, bleibt ein erheblicher finanzieller Vorteil.

Zusätzliche Vorteile:

• Die Müllers konnten bei der neuen Bank eine kostenfreie Sondertilgungsoption vereinbaren, die ihnen zusätzliche Flexibilität gibt.
• Durch den gestiegenen Wert ihrer Immobilie erhielten sie zudem günstigere Konditionen, da das Risiko für die Bank geringer ist.

Dieses Beispiel zeigt, wie wichtig es ist, nicht einfach das erstbeste Angebot der Hausbank zu akzeptieren. Ein Vergleich kann sich lohnen – und das nicht nur finanziell, sondern auch in Bezug auf die Vertragsgestaltung. Herr und Frau Müller haben durch ihre Umschuldung nicht nur Geld gespart, sondern auch ihre Finanzierung besser an ihre Bedürfnisse angepasst. Ein klarer Gewinn auf ganzer Linie!

Das Forward-Darlehen im Zusammenhang: Wie sich Zinssicherheit im Voraus lohnt

Ein Forward-Darlehen ist eine interessante Option, wenn Sie sich frühzeitig gegen steigende Zinsen absichern möchten. Es erlaubt Ihnen, die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung schon Jahre im Voraus festzulegen – oft bis zu 60 Monate vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung. Doch wie funktioniert das genau, und wann lohnt sich diese Strategie?

Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

Im Grunde handelt es sich um eine Art „Wette“ auf die zukünftige Zinsentwicklung. Sie schließen heute einen Vertrag mit einer Bank ab, der erst in der Zukunft wirksam wird. Der Vorteil: Sie sichern sich den aktuellen Zinssatz, auch wenn die Zinsen bis zum Beginn der neuen Finanzierung steigen sollten. Dafür verlangt die Bank allerdings einen kleinen Zinsaufschlag, der je nach Vorlaufzeit variiert.

Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?

• Steigende Zinsen erwartet: Wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen in den nächsten Jahren deutlich steigen, können Sie mit einem Forward-Darlehen langfristig sparen.
• Planungssicherheit: Ein Forward-Darlehen gibt Ihnen frühzeitig Klarheit über Ihre zukünftigen Finanzierungskosten. Das ist besonders hilfreich, wenn Sie Ihre Haushaltsplanung langfristig stabil halten möchten.
• Keine Eile bei der Entscheidung: Sie können sich entspannt zurücklehnen, da die Finanzierung bereits geregelt ist, bevor die Zinsbindung Ihres aktuellen Kredits endet.

Ein Beispiel zur Veranschaulichung:

Angenommen, Ihre Zinsbindung läuft in zwei Jahren aus, und Sie haben eine Restschuld von 120.000 Euro. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,5 %, aber Experten prognostizieren einen Anstieg auf 3,5 %. Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich die 2,5 % und sparen so über die Laufzeit mehrere Tausend Euro an Zinskosten – selbst wenn der Forward-Aufschlag 0,2 % beträgt.

Worauf sollten Sie achten?

• Flexibilität: Forward-Darlehen sind weniger flexibel als andere Finanzierungsformen. Änderungen an den Konditionen sind nach Vertragsabschluss kaum möglich.
• Marktentwicklung: Sollten die Zinsen wider Erwarten sinken, zahlen Sie möglicherweise mehr, als nötig gewesen wäre. Hier ist also eine gute Marktbeobachtung entscheidend.

Ein Forward-Darlehen ist besonders für sicherheitsbewusste Kreditnehmer interessant, die sich gegen das Risiko steigender Zinsen absichern möchten. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und die Marktentwicklung im Auge zu behalten. Denn wie bei jeder Entscheidung in der Baufinanzierung gilt: Gut informiert ist halb gespart!

Schritte zur optimalen Anschlussfinanzierung: So gehen Sie gezielt vor

Die Wahl der richtigen Anschlussfinanzierung ist eine wichtige Entscheidung, die gut vorbereitet sein will. Mit einer klaren Strategie können Sie nicht nur Zeit sparen, sondern auch sicherstellen, dass Sie die besten Konditionen für Ihre finanzielle Situation erhalten. Hier sind die Schritte, die Sie für eine optimale Anschlussfinanzierung beachten sollten:

1. Frühzeitig mit der Planung beginnen: Starten Sie mindestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Recherche. So haben Sie genügend Zeit, Angebote zu vergleichen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
2. Restschuld und Budget analysieren: Ermitteln Sie, wie hoch Ihre verbleibende Restschuld ist und wie viel Sie monatlich für die Rückzahlung aufbringen können. Berücksichtigen Sie dabei auch mögliche Sondertilgungen, um die Restschuld zu reduzieren.
3. Angebote einholen und vergleichen: Fordern Sie Angebote von verschiedenen Banken an. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf zusätzliche Konditionen wie Sondertilgungsrechte oder die Möglichkeit, die Tilgungsrate anzupassen.
4. Marktentwicklung beobachten: Behalten Sie die Zinsentwicklung im Auge. Wenn die Zinsen steigen, könnte ein Forward-Darlehen sinnvoll sein. Sinkende Zinsen hingegen sprechen dafür, bis kurz vor Ablauf der Zinsbindung zu warten.
5. Beratung in Anspruch nehmen: Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die Angebote zu bewerten und die beste Option für Ihre Situation zu finden. Er kennt oft auch Banken, die besonders attraktive Konditionen bieten.
6. Entscheidung treffen: Wägen Sie die Vor- und Nachteile der Prolongation und Umschuldung ab. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Kosten, sondern auch den Aufwand und Ihre langfristigen Ziele.
7. Vertrag prüfen und abschließen: Sobald Sie sich entschieden haben, prüfen Sie den neuen Vertrag sorgfältig. Achten Sie auf versteckte Gebühren oder Einschränkungen und klären Sie offene Fragen direkt mit der Bank.

Mit diesen Schritten gehen Sie gezielt und strukturiert vor, um die optimale Anschlussfinanzierung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Denken Sie daran: Eine gute Vorbereitung ist der Schlüssel, um langfristig Geld zu sparen und Ihre Finanzierung auf ein solides Fundament zu stellen.

Fazit: Prolongation vs. Umschuldung – Die beste Strategie für Ihre Baufinanzierung

Die Entscheidung zwischen Prolongation und Umschuldung ist eine der wichtigsten Weichenstellungen in Ihrer Baufinanzierung. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, und welche Strategie die richtige ist, hängt maßgeblich von Ihrer individuellen Situation ab. Während die Prolongation durch Einfachheit und geringen Aufwand punktet, bietet die Umschuldung oft die Möglichkeit, langfristig erheblich zu sparen und flexiblere Konditionen zu sichern.

Die beste Strategie lässt sich in drei Schritten zusammenfassen:

1. Vergleichen Sie die Angebote: Nehmen Sie sich die Zeit, die Konditionen Ihrer Bank mit denen anderer Anbieter zu vergleichen. Selbst kleine Zinsunterschiede können bei hohen Restschulden große Auswirkungen haben.
2. Berücksichtigen Sie Ihre Prioritäten: Möchten Sie Aufwand und Kosten minimieren, könnte die Prolongation sinnvoll sein. Wenn jedoch langfristige Einsparungen und Flexibilität im Vordergrund stehen, ist die Umschuldung oft die bessere Wahl.
3. Planen Sie rechtzeitig: Starten Sie frühzeitig mit der Vorbereitung, um alle Optionen in Ruhe prüfen zu können. So vermeiden Sie unnötigen Zeitdruck und treffen eine gut durchdachte Entscheidung.

Am Ende gilt: Eine pauschale Empfehlung gibt es nicht. Die richtige Wahl hängt von Faktoren wie Ihrer Restschuld, der Zinsentwicklung und Ihren persönlichen Zielen ab. Was jedoch immer gilt: Ein sorgfältiger Vergleich und eine fundierte Planung zahlen sich aus – und zwar im wahrsten Sinne des Wortes.

Ob Sie sich für die Bequemlichkeit der Prolongation oder die potenziellen Einsparungen durch eine Umschuldung entscheiden, liegt ganz bei Ihnen. Wichtig ist, dass Sie Ihre Baufinanzierung aktiv gestalten und nicht einfach das erstbeste Angebot akzeptieren. Denn mit der richtigen Strategie können Sie Ihre finanziellen Spielräume deutlich erweitern.

Nützliche Links zum Thema

• Prolongation oder Umschuldung: Der Hauskredit läuft aus - Interhyp
• Anschlussfinanzierung - Prolongation oder Umschuldung - HypoNord
• Ratgeber für Anschlussfinanzierung, Prolongation und Umschuldung

FAQ zur Entscheidung bei Anschlussfinanzierungen